Das Altersvorsorgedepot (AVD) 2027 – Ihr vollständiger Ratgeber

Staatlich geförderte Altersvorsorge neu gedacht: flexibler, günstiger und für mehr Menschen als je zuvor.

Was ist das Altersvorsorgedepot?

Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist die neue staatlich geförderte Altersvorsorge in Deutschland – beschlossen vom Bundesrat am 8. Mai 2026, in Kraft ab dem 1. Januar 2027. Es löst die Riester-Rente im Neugeschäft ab und wurde von Grund auf modernisiert: Wer ab 2027 einen neuen Altersvorsorgevertrag abschließen möchte, tut dies ausschließlich in Form des Altersvorsorgedepots.

Der entscheidende Unterschied zur Riester-Rente: Das AVD ist ein Wertpapierdepot – Sie können Ihr Geld flexibel in ETFs und Fonds investieren, von den Renditechancen des Kapitalmarkts profitieren und zahlen dabei deutlich weniger Kosten als bisher.

Ihre staatliche Förderung im Überblick

Der Staat fördert Ihre Einzahlungen direkt und automatisch:

• Grundzulage bis 540 € / Jahr – 50% auf die ersten 360 € Eigenbeitrag, 25% auf weitere bis 1.800 €
• Kinderzulage 300 € / Jahr je Kind – bereits ab 25 € Eigenbeitrag pro Monat voll erreichbar
• Berufseinsteiger-Bonus 200 € – einmalig für alle, die vor dem 25. Geburtstag starten
• Geringverdiener-Bonus 175 € – für Einkommen unter 26.250 € brutto/Jahr
• Günstigerprüfung – das Finanzamt prüft automatisch, ob der Sonderausgabenabzug noch vorteilhafter ist; bei einem Grenzsteuersatz von 42% kann die Gesamtförderung auf bis zu 980 € im Jahr steigen

Was ändert sich gegenüber der Riester-Rente?

Wer ist förderberechtigt?

Förderberechtigt sind ab 2027 rund 50 Millionen Menschen in Deutschland – darunter erstmals:

• Arbeitnehmer und Beamte (rentenversicherungspflichtig)
• Selbstständige, Freiberufler und Gewerbetreibende – neu ab 2027
• Teilzeitkräfte und Geringverdiener
• Personen in Elternzeit
• Berufseinsteiger unter 25 Jahren

Die Frühstart-Rente – Vorsorge für Ihre Kinder

Neu ab 2027 ist auch die Frühstart-Rente: Kinder zwischen 6 und 18 Jahren erhalten monatlich 10 € vom Staat auf ein eigenes Altersvorsorgedepot. Für den Geburtsjahrgang 2020 erfolgen die Einzahlungen rückwirkend ab Januar 2026 – also bereits jetzt. Selbst wenn Eltern kein Depot eröffnen, fließt das Geld automatisch in eine staatliche Auffanglösung und kann später auf einen persönlichen Vertrag übertragen werden.

Für wen lohnt sich das Altersvorsorgedepot besonders?

Familien mit Kindern profitieren am meisten: Schon mit einem Eigenbeitrag von 25 € pro Monat erhalten Sie die volle Kinderzulage von 300 € je Kind – das entspricht einer staatlichen Förderquote von 100% auf diesen Betrag.

Selbstständige und Freiberufler können das AVD mit einer Rürup-Rente kombinieren: Rürup sichert den maximalen Steuervorteil in der Ansparphase (Sonderausgabenabzug bis 58.688 € für Verheiratete), das AVD ergänzt mit der staatlichen Zulage ab 2027.

Arbeitnehmer mit mittlerem Einkommen erzielen durch die kombinierte Wirkung aus Zulagen und Günstigerprüfung eine Förderquote von 30–70% auf ihre Eigenbeiträge.

Was sollten Sie jetzt tun?

Das AVD startet am 1. Januar 2027 – aber die Vorbereitung beginnt jetzt. Wer frühzeitig plant, sichert sich den Berufseinsteiger-Bonus, optimiert den Startbeitrag und profitiert vom langen Anlagehorizont.

In 3 Schritten zur optimalen AVD-Strategie:

1. Förderung berechnen – kostenlos und anonym mit unserem AVD-Förderrechner
2. Situation analysieren – gemeinsam prüfen wir, welche Kombination (AVD, Rürup, Fondsrente) für Sie optimal ist
3. Jetzt starten – mit dem richtigen Produkt zum richtigen Zeitpunkt

Kostenlose Beratung bei BIE-INSURE in Bielefeld

Als Versicherungsmakler vergleichen wir für Sie alle zugelassenen AVD-Anbieter – ohne Bindung an ein einzelnes Unternehmen. Wir erklären Ihnen verständlich, welche Strategie zu Ihrer Lebenssituation passt, und begleiten Sie von der ersten Berechnung bis zum Vertragsabschluss.

👉 Termin vereinbaren – kostenlos & unverbindlich

👉 Jetzt AVD-Förderung berechnen